Klarna pro e contro in sintesi. Il pro principale è il “Paga in 3 rate” senza interessi nei negozi aderenti, comodo per spalmare un acquisto senza chiedere un prestito vero e proprio. Accanto ci sono un’app completa, i promemoria delle scadenze e un conto deposito. I contro sono il rischio di spendere più del previsto, le commissioni di ritardo fino a 15€ per rata, la commissione di servizio nei negozi non partner e un finanziamento lungo che costa il 17,60% di TAEG. Conviene a chi usa le rate con disciplina, meno a chi rischia di accumularne troppe.
Qui sotto trovi l’analisi completa dei vantaggi e degli svantaggi, con condizioni e costi presi dalle pagine ufficiali Klarna.
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Cos’è Klarna in poche parole
Klarna è una società svedese di pagamenti che ti permette di comprare subito e pagare dopo, dividendo l’importo in rate. È il cosiddetto “buy now, pay later”. Oggi Klarna è anche una banca, con un’app che include carta, conto deposito e la gestione di tutti gli acquisti fatti a rate.
Su Trustpilot Klarna ha 4,5 su 5 con oltre 590.000 recensioni a livello globale. Le recensioni negative italiane, però, raccontano spesso altro, cioè il passaggio dell’app dopo l’integrazione di Stocard e la difficoltà di parlare con una persona. Per capire se fa per te serve guardare Klarna pro e contro insieme, non separatamente.
I vantaggi di Klarna (i pro)
I vantaggi di Klarna sono la rateizzazione senza interessi nei negozi aderenti, la velocità del pagamento e il controllo delle scadenze in app.
Paga in 3 rate senza interessi
Con “Paga in 3 rate” dividi l’importo in tre parti uguali, senza interessi, nei negozi che aderiscono. È il motivo per cui la maggior parte delle persone scarica l’app. Per un acquisto di 300€ significa tre rate da 100€, senza chiedere un prestito e senza costi, se paghi puntuale.
Meno pressione sul budget del mese
Spalmare una spesa grossa su tre mesi rende più gestibile il mese in cui arriva. Per un elettrodomestico che si rompe o un acquisto necessario è una comodità concreta, a patto di non usarla per comprare cose che non ti potresti permettere.
Tutto sotto controllo in app
L’app ti mostra ogni rata, ti manda promemoria prima delle scadenze e ti permette di gestire resi e rimborsi. Per chi ha tanti acquisti aperti è più ordinato che tenere tutto a mente.
Finanziamento per importi più alti
Per spese più grandi Klarna offre un finanziamento da 35€ a 3.000€ in 6 o 12 mesi, a TAEG fisso del 17,60%. Se ti interessa questa opzione abbiamo calcolato le rate nell’approfondimento su Klarna in 12 rate.
Gli svantaggi di Klarna (i contro)
Gli svantaggi di Klarna nascono quasi tutti dallo stesso punto, cioè la facilità con cui si comprano cose a rate. Poi ci sono i costi, che esistono anche se non si vedono subito.
Il rischio vero è spendere troppo
Con le rate un acquisto da 300€ sembra da 100€. Moltiplicato per cinque o sei negozi, ti trovi con impegni mensili che non avevi messo in conto. È il contro più citato da chi scrive di “lato oscuro” delle app a rate, e non dipende da Klarna ma da come la usi.
Commissioni di ritardo per ogni rata
Se una rata non viene pagata puntuale, Klarna applica una commissione che cresce con l’importo della rata. Sono 2€ sotto i 49,90€, 5€ fino a 99,99€, 8€ fino a 149,99€ e 15€ oltre i 150€. Ogni rata saltata ha la sua. Se vuoi sapere cosa succede nel dettaglio, lo spieghiamo nella guida su cosa succede se non paghi Klarna.
La commissione di servizio che non ti aspetti
Nei negozi che non sono partner di Klarna può essere applicata una commissione di servizio legata al valore dell’ordine. Viene rimborsata se fai il reso totale, ma non con il reso parziale. È un dettaglio che molti scoprono solo dopo aver pagato.
Il finanziamento lungo costa
Il “Paga in 3” è senza interessi, il finanziamento in 6 o 12 mesi no. Con un TAEG del 17,60%, su 1.000€ in 6 rate paghi in totale 1.048,13€, cioè 48,13€ di costo del credito secondo l’esempio ufficiale. Non è un’usura, ma non è gratis.
Assistenza difficile da raggiungere
Klarna gestisce l’assistenza soprattutto in app e via chat. Quando c’è un reso in sospeso o una rata contestata, ottenere risposta può richiedere tempo, ed è il tema più frequente nelle recensioni negative.
Quanto costa Klarna
Klarna non costa nulla se paghi in 3 rate nei negozi partner e rispetti le scadenze. I costi arrivano con i ritardi, con i negozi non partner e con il finanziamento lungo.
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Klarna è affidabile?
Sì, Klarna è una banca svedese regolamentata, attiva in decine di paesi. Non è una “finanziaria nascosta”. Il conto deposito Klarna è coperto dal sistema di garanzia dei depositi svedese, e i pagamenti a rate sono prodotti di credito regolati, con condizioni pubbliche. Il punto da tenere a mente è un altro. Klarna non ti protegge da te stesso, e se usi le rate per vivere oltre le tue possibilità, i costi arrivano. Per un giudizio più ampio trovi le nostre recensioni su Klarna.
Per chi conviene Klarna (e per chi no)
Klarna conviene a chi usa le rate come uno strumento occasionale, conviene poco a chi le usa come abitudine.
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La nostra opinione su Klarna
Rifacendo i conti sull’esempio ufficiale del finanziamento abbiamo verificato un dettaglio che poche guide riportano. Con l’ammortamento alla francese al 17,60% di TAEG, 1.000€ in 6 rate costano 5 rate da 174,70€ e un’ultima da 174,63€, per 48,13€ di interessi. Tra il “Paga in 3” gratuito e il finanziamento lungo c’è quindi una differenza netta, che nel momento del checkout non sempre si nota.
Il nostro giudizio sui Klarna pro e contro è questo. Usata con testa, per un acquisto necessario, pagando puntuale e nei negozi partner, Klarna è comoda e non costa nulla. Usata come abitudine diventa un modo elegante per indebitarsi. Il consiglio pratico è semplice, mai più di una o due rateizzazioni aperte alla volta, e sempre con i soldi già sul conto per le rate successive.
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Domande frequenti su Klarna pro e contro
Quali sono gli svantaggi di Klarna?
Gli svantaggi di Klarna sono il rischio di accumulare troppe rate, le commissioni di ritardo da 2€ a 15€ per rata, la commissione di servizio nei negozi non partner, il TAEG del 17,60% sul finanziamento lungo e un’assistenza non sempre rapida.
Klarna costa qualcosa?
Il “Paga in 3 rate” nei negozi partner è senza interessi. Si paga in caso di ritardo, nei negozi non partner con la commissione di servizio e con il finanziamento in 6 o 12 mesi, che ha un TAEG fisso del 17,60%.
Cosa succede se non pago una rata Klarna?
Klarna applica una commissione di ritardo per ogni rata non pagata, da 2€ a 15€ in base all’importo, e continua a sollecitare il pagamento. I ritardi ripetuti possono avere conseguenze sulla tua storia creditizia.
Klarna è affidabile?
Sì, Klarna è una banca svedese regolamentata e il conto deposito è coperto dal sistema di garanzia dei depositi svedese. Le condizioni dei pagamenti a rate sono pubbliche.
Klarna conviene rispetto a PayPal o Scalapay?
Per il pagamento in 3 rate senza interessi i servizi sono simili, e conta soprattutto in quali negozi puoi usarli. Klarna in più offre il finanziamento fino a 3.000€ e un conto deposito nella stessa app.
Garanzia dei depositi. Conto coperto dal sistema di garanzia dei depositi svedese. Risarcimento massimo per cliente 1.150.000 SEK. L’Agenzia del debito rende disponibile il risarcimento entro 7 giorni lavorativi dalla data in cui matura il diritto al risarcimento.
Disclaimer. Il contenuto potrebbe contenere link affiliati, da cui ProMarketer può ricevere una commissione senza costi aggiuntivi per te. Non rappresenta consulenza finanziaria. Il pagamento a rate e il finanziamento sono prodotti di credito, soggetti a valutazione e approvazione da parte di Klarna. Condizioni e costi possono cambiare, verificali sempre sul sito ufficiale prima di acquistare.
Alessandro Sabbatini è un imprenditore digitale dal 2013 e il fondatore di ProMarketer.it. Vive di business online da oltre 13 anni — SEO, affiliate marketing e investimenti testati in prima persona, lavorando da più di 30 paesi — e su ProMarketer condivide quello che fa, come lo fa e i risultati che ottiene: guide gratuite di web marketing, strategie per generare reddito online e informazioni a scopo educativo sugli investimenti. Leggi la sua storia completa →
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